从2026年的第一个月开始，全国众多家庭的月供账单将悄然发生变化，一笔实实在在的“减负礼包”正自动到账，无需申请、无需跑腿。

“没想到新年第一份大礼是银行送的！”刚收到月供短信的李女士惊喜地发现，这个月的房贷比上个月少了120多元。

自2026年1月1日起，全国范围内的存量个人住房公积金贷款利率正式开始执行新标准，同步下调0.25个百分点

这次政策调整直接关系到千家万户的钱袋子。根据官方通知，2025年5月7日，中国人民银行发布《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，明确自2025年5月8日起，新发放的公积金贷款利率下调0.25个百分点

对于那些在2025年5月8日之前已经发放且未到期的存量贷款，利率调整则从2026年1月1日开始执行

执行的新利率标准为：首套自住住房，5年以下（含5年）贷款利率为2.1%，5年以上贷款利率为2.6%

展开剩余78%

二套自住住房，5年以下（含5年）贷款利率为2.525%，5年以上贷款利率为3.075%

为了更直观地展示这次利率调整的变化，下面是调整前后的公积金贷款利率对比表格：

值得注意的是，这次利率调整采用“免申即享”方式。符合条件的公积金贷款客户不用跑腿、不用申请、不用提交材料，系统会自动调整利率

公积金萧山分中心就明确表示，2025年5月8日（含）以后发放的个人住房公积金贷款，按调整后的新利率执行；而2025年5月8日前已发放未到期的，自2026年1月1日起，按调整后的新利率执行

利率下调带来的实际节省效果如何？我们可以通过几个具体例子来看。

以一笔金额100万元、期限30年、等额本息还款的首套个人住房公积金贷款为例，月供将由4136元降至4003元，减少约133元，总利息支出将减少约4.76万元

另一个例子中，以普通家庭贷款120万元，贷款年限为30年，等额本息还款方式为例，利率调整后，首套房节省利息为57100.85元，二套房节省利息为59070.01元

对于商业贷款客户，如果选择以2026年1月1日作为重定价日，同样能享受到利率下调的好处

除了全国性的利率下调政策外，各地还结合本地实际情况推出了更多支持措施，形成了“普惠政策 地方特色”的多层次减负体系。

苏州公积金中心不仅下调利率，还实施了困难家庭公积金贷款利息补贴政策。对符合条件的低收入家庭，按照上一年度已偿还公积金贷款利息的50%给予补贴

芜湖市则推出了更广泛的购房贷款利息补贴政策，针对2025年7月1日至2026年6月30日期间购房并申请贷款的市民，给予每年贷款利息50%的补贴，每年补贴上限不超过1万元，补贴期限可达36个月

宁夏出台的“宁十二条”举措则更加全面，从支持合理住房消费、优化住房供给等四方面推出12项措施，安排财政资金对购买新建商品住房给予补贴，重点向多子女家庭、农业转移人口等群体倾斜

在享受利率下调红利的同时，也有几个需要特别注意的事项。

杭州市住房公积金管理中心特别提示，由于分段计息规则，利率调整后重新计算首期利息，部分借款人可能会出现1月还款额高于原月还款额的情况，但2月起还款额将低于原月还款额

此外，针对信用记录问题，中国人民银行推出了一次性信用修复政策。对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元的个人逾期信息，若在2026年3月31日前足额偿还，将不会在个人信用报告中展示

苏州公积金中心提醒，一次性信用修复政策完全免费、免申即享，无需委托第三方处理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的行为均属诈骗

一位刚办完贷款手续的购房者展示着手机银行上下降后的还款计划：“这就像每月涨了工资，虽然不多，但感觉完全不同。”

据测算，以120万元公积金贷款30年计算，首套房贷款可节省利息57100元，二套房更是节省59070元

更令人欣慰的是，一些地方政府已经开始对困难家庭进行精准帮扶，如苏州为符合条件的低收入家庭提供已偿还利息50%的补贴。从利率普惠到定向补贴，多层次的政策设计正让更多家庭感受到切实的温暖。热点新知

爱理财的小熊

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